Une bonne façon de commencer à contrôler vos finances est de séparer vos fonds sur différents comptes. Par exemple, il n'est pas conseillé de mettre toutes vos économies sur le compte sur lequel vous disposez des fonds avec lesquels vous payez vos factures. Et c’est quelque chose qu’il est bon de faire dès le début. Elizabeth Wakefield est une conseillère financière qui a participé au podcast « It Makes Sense », où elle a recommandé cette séparation.
Il est donc important de différencier l’argent que nous avons sur notre compte courant, celui que nous utilisons pour réaliser nos opérations quotidiennes, de notre coussin de sécurité.
Par exemple, cela ressemble beaucoup à la façon dont nous organisons notre maison. Les chaussettes ne peuvent pas être mélangées avec des fourchettes ou des outils. Chaque compte doit répondre à un objectif. De cette façon, nous saurons combien nous devons allouer à chaque besoin avant de l'utiliser.
Factures séparées, urgences et vacances
Le premier compte est le principal. Ici, ce sont les revenus qui rentrent et les versements habituels qui sortent. Je veux dire, c'est là que nous dépensons notre argent.
Dans ce cas, il est conseillé d'ouvrir un nouveau compte (de préférence avec intérêts) qui sera notre coussin de sécurité. Autrement dit, c'est l'argent que nous allons utiliser en cas d'urgence. Il n’est donc pas pratique de l’utiliser pour payer les achats habituels du mois.
En plus de ces dépenses, nous en avons d’autres dont nous savons qu’elles arriveront. Wakefield appelle la planification de ces dépenses à payer. Nous pouvons également épargner sur un compte spécifique pour ces dépenses. Par exemple, supposons que nous devions voyager et que nous souhaitions partir en vacances. Il faut économiser 2 500 euros. Au lieu d’attendre qu’il soit temps de voyager, nous pouvons commencer à économiser dans les mois qui précèdent. Pour cela nous pouvons automatiser les transferts.
Ce serait bien d'économiser 150 euros/mois (ou 200 euros/mois). Ceci est juste un exemple. Il n’y a pas de date limite précise pour atteindre 2 500 euros. Autrement dit, nous allons le sauvegarder avant que le moment du paiement ne vienne.
Il est également important d'analyser les dépenses périodiques que nous avons. Il existe par exemple de nombreux frais et abonnements que nous maintenons par inertie. Il est donc pertinent d’analyser quels services nous continuons à payer mais que nous n’utilisons plus. De plus, nous devons nous demander si la dépense que nous allons faire est compatible avec notre budget. Autrement dit, avant d’acheter, nous devons réfléchir si c’est quelque chose que nous pouvons nous permettre.
S'il est financé, il faut tenir compte du coût réel. Il est important de connaître la différence entre le TIN (taux d’intérêt nominal) et le TAEG (taux annuel équivalent). Le premier est le prix du prêt d’argent (comme l’explique la Banque d’Espagne). Cependant, le TAEG est le taux qui comprend, outre le NIF, les dépenses et commissions associées. Autrement dit, il est mesuré en termes de pourcentage annuel. De cette façon, les financements peuvent être comparés.
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