Tangos AI Inc., une startup qui utilise l'intelligence artificielle pour mener des enquêtes sur la criminalité financière à une échelle sans précédent, a annoncé aujourd'hui avoir finalisé un financement de démarrage de 20 millions de dollars.
Tangos estime qu'il existe une grande opportunité d'aider les institutions financières, les agences gouvernementales et les services de renseignement à lutter contre la criminalité financière. Les Nations Unies estiment que le montant d’argent blanchi chaque année dans le monde équivaut à environ 2 à 5 % du produit intérieur brut mondial, soit entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars par an. Parallèlement, les données suggèrent que la criminalité financière génère chaque année plus de 1 500 milliards de dollars de produits illicites.
Les organisations financières n’ont aucun moyen de suivre le rythme. Ils sont actuellement confrontés à des attentes réglementaires croissantes et à des volumes d'alertes croissants, tout en faisant face à une pénurie mondiale d'enquêteurs expérimentés. Pour cette raison, ils ne peuvent donner la priorité à l’enquête que sur une fraction des activités financières suspectes, avec des risques importants laissés sans enquête.
La mission de Tangos est de changer cette dynamique. Elle a développé ce qu'elle considère comme la plateforme d'enquête basée sur l'IA la plus avancée au monde, permettant de mener des enquêtes financières complexes beaucoup plus rapidement qu'il n'est possible de s'appuyer uniquement sur des humains.
La startup, fondée l'année dernière par l'entrepreneur en série Eyal Azoulay, rassemble une équipe de direction qui possède 75 années d'expérience cumulées dans la criminalité financière, la contournement des sanctions et les enquêtes de renseignement. Ses hauts dirigeants comprennent d'anciens responsables du Bureau de contrôle des avoirs étrangers du Trésor américain, de la communauté de la sécurité nationale israélienne, ainsi que des experts en infrastructures d'IA possédant une grande expérience dans la construction de systèmes autonomes.
Alors que les outils de conformité traditionnels se concentrent sur l'identification des risques en analysant l'activité financière, Tangos automatise le travail d'enquête sur les activités suspectes qu'il découvre. Il fusionne plusieurs modèles d'IA spécifiques à un domaine avec des flux de travail d'enquête structurés et des systèmes de raisonnement formés par des experts afin de déterrer et d'évaluer des preuves, de tester des hypothèses, de valider ses conclusions et de générer un rapport de cas complet sur lequel les enquêteurs humains peuvent ensuite agir.
Azoulay a déclaré que le système de Tangos est conçu pour être ultra-fiable, et pour cette raison, il n'est pas composé d'un essaim d'agents IA comme les autres plates-formes agents. Au lieu de cela, la plate-forme est construite à partir de blocs étroitement intégrés spécialisés pour effectuer différentes tâches liées aux enquêtes financières, a-t-il déclaré.
« Chacun exécute sa propre combinaison de modèles d'apprentissage statistique et d'apprentissage automatique », a-t-il expliqué. «Ces blocs sont orchestrés dans des playbooks adaptés à un cas d'utilisation spécifique, et ensemble, ils forment un spécialiste autonome axé sur un seul type d'enquête.»
Chaque playbook a été conçu avec l'aide d'experts du domaine, a ajouté Azoulay, il n'y a donc aucune improvisation en termes de raisonnement de l'agent. « Ils suivent le même chemin qu’un praticien sur le terrain reconnaîtrait et défendrait », a-t-il déclaré. « Les modèles fonctionnent à la fois à l'intérieur de blocs individuels et à travers l'orchestration qui les relie, donc rien n'est illimité. »
Les agents de Tangos sont conçus pour travailler de haut en bas, ils commencent donc par une question commerciale, puis proposent diverses hypothèses susceptibles d'y répondre, avant de tester chacune d'entre elles par rapport aux données sources afin qu'elles puissent être confirmées ou rejetées. Cette conception signifie que toutes les découvertes de ses agents peuvent être retracées jusqu'à une source, avec une piste d'audit que les humains peuvent examiner et reproduire.
Yaniv Stern de Red Dot Capital a déclaré que cela changeait la donne, car même si les organisations financières disposent de systèmes avancés pour détecter les transactions et activités suspectes, elles ne disposent pas de moyen simple pour enquêter sur ce qu'elles trouvent. « Les enquêtes restent l'une des fonctions les plus gourmandes en ressources au sein des organisations de conformité et de gestion des risques », a-t-il déclaré.
Azoulay a déclaré que l’IA est parfaitement adaptée à ce type d’enquêtes. De nos jours, la criminalité financière est plus un problème de réseau qu’autre chose, et la complexité de ces réseaux dépasse les capacités des enquêteurs humains.
« La détection n’a jamais été un goulot d’étranglement et les institutions sont noyées sous les alertes », a-t-il expliqué. « Le goulot d'étranglement, c'est ce qui se passe après le signalement, à savoir l'enquête elle-même. Ces enquêtes ne sont en réalité que des problèmes de réseau, car l'argent circule à travers les coutures, entre les contreparties, les juridictions et les langues plus rapidement qu'aucune équipe d'analystes humains ne peut les tracer manuellement. »
Grâce à la plateforme Tangos, les clients peuvent immédiatement lancer des enquêtes sur toutes les transactions suspectes et les alertes de conformité qu'ils découvrent, analyser les sanctions, les risques de blanchiment d'argent et de fraude, etc., a déclaré Azoulay. Les agents autonomes de la plateforme se lanceront dans le gros travail d'identification et de cartographie des structures de propriété effective et des relations cachées entre les différentes entités et contreparties.
S’ils découvrent des preuves d’actes répréhensibles, ils tenteront alors de valider ces conclusions auprès de plusieurs sources afin de renforcer les éventuelles poursuites judiciaires. Une fois l’enquête terminée, elle générera un rapport « prêt pour le régulateur » avec une piste d’audit complète, afin que les autorités puissent tout remonter jusqu’à la source et prendre une décision sur les mesures à suivre.
Bien entendu, si une institution financière décide qu’elle doit intenter une action en justice après avoir mené une enquête, elle a intérêt à s’assurer que ces rapports sont absolument irréfutables en termes de crédibilité et d’exactitude. C'est pourquoi les rapports de Tangos sont construits selon les mêmes normes de preuve que n'importe quelle agence chargée de l'application des lois, a déclaré Azoulay. « Ils sont retracés à la source, reproductibles et structurés de la manière dont un examinateur s'attend à les recevoir », a-t-il poursuivi. « La piste d'audit signifie que toutes les conclusions peuvent être défendues, et pas seulement affirmées. »
Cela dit, Azoulay n'a pas tardé à souligner que ce n'est pas Tangos qui décide du poids juridique qu'un rapport peut avoir dans une procédure spécifique. Ce sont les institutions elles-mêmes qui doivent décider.
« Tangos mène l'enquête et rassemble les preuves, et la banque, le régulateur ou l'autorité judiciaire décide si elles vont être utilisées dans une action en justice », a-t-il déclaré. « Ce que nous garantissons, c'est que lorsqu'ils ouvrent le fichier, rien n'est non pris en charge. »
Azoulay n'a révélé le nom d'aucun des clients de la startup, mais a déclaré que sa plateforme avait déjà été utilisée par un certain nombre de grandes institutions financières et agences de renseignement enquêtant sur des crimes financiers à enjeux élevés, des réseaux de contournement des sanctions et des menaces à la sécurité nationale.
« Nous pensons que l’IA autonome transformera la façon dont les enquêtes sont menées, et Tangos est particulièrement bien placé pour diriger cette transition », a ajouté Stern.
