Les Independent Community Bankers of America (ICBA) ont poursuivi le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), le régulateur fédéral des banques nationales.
L'affaire est pendante devant le tribunal fédéral de district de Washington, DC, et accuse l'OCC d'avoir outrepassé ses pouvoirs légaux en permettant aux sociétés de cryptomonnaie d'obtenir des licences de banque de confiance nationale. La plupart des membres de l'association disposent d'actifs inférieurs à 10 milliards de dollars.
Ils exigent l'annulation d'une règle de l'OCC et de sa lettre interprétative 1176. Ils demandent également que le tribunal déclare ces pratiques illégales. Que l'OCC ne puisse pas continuer à appliquer ces deux normes pour accorder de nouvelles licences et que l'approbation d'une licence spécifique (Protego Holdings) soit annulée.
Selon les mots de sa présidente et directrice générale, Rebeca Romero Rainey, dans un communiqué : « Les consommateurs américains s'attendent légitimement à ce que les entités bancaires agréées par le gouvernement fédéral bénéficient d'une protection fédérale. Les actifs numériques détenus par les sociétés de cryptographie qui disposent de licences fiduciaires nationales ne disposent pas de ces garanties importantes. ».
La règle OCC et la lettre 1176
La règle a été publiée le 2 mars 2026 et est entrée en vigueur le 1er avril. Elle modifie entre autres le règlement sur les licences. Le terme « activités de fiducie » est remplacé par « opérations d'une société de fiducie et activités connexes ». De plus, dans le bulletin lui-même dans lequel elle présente la règle, l'OCC assure qu'elle « n'augmente ni ne diminue » son pouvoir d'accorder des licences.
C'est la vision de l'ICBA. Le procès indique également que l'amendement de 1978 permet uniquement à la banque nationale d'être limitée au statut de société de fiducie. Pour cette raison, seuls trois types de banques nationales peuvent être agréées : celles qui acceptent des dépôts, celles qui fournissent des services à d'autres banques et les fiduciaires. Cet élargissement des pouvoirs, dit le texte, générerait « une énorme lacune dans la régulation financière ».
Ceux qui utilisent les plateformes de crypto-monnaie souhaitent savoir ce qui se passe avec l’assurance. Le procès indique que les banques fiduciaires (qui n’acceptent pas les dépôts) sont exclues d’une grande partie de la réglementation fédérale. Leurs clients n'ont pas d'assurance-dépôts. Dans l’une de ses fiches citoyennes de 2022, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) explique que son assurance ne couvre que les dépôts dans les banques assurées et ne s’applique pas aux actifs cryptographiques.
Protego et les licences approuvées jusqu'à présent
Il s’agit de l’entreprise dont l’agrément ICBA veut annuler. Protego prévoit quatre secteurs d'activité différents. Custody, plateforme de trading, plateforme sur laquelle les clients prêtent leurs cryptomonnaies de garde à d'autres clients. Et des services d'émission de jetons.
Il s'agit d'une approbation préliminaire. Au cours des trois premières années, vous devez disposer d'un minimum de 15 millions de dollars de capital de première catégorie. Vous devez également disposer de 180 jours de dépenses de fonctionnement en liquidités. Jusqu'à ce que l'approbation finale soit accordée, l'OCC peut modifier ou révoquer cette approbation. L'ICBA, qui s'est opposée à la licence, allègue que l'OCC a ignoré les avertissements selon lesquels Protego avait de graves défauts dans les fonctions de risque et de contrôle. Il y avait aussi un problème de gouvernance (sans supervision indépendante).
Sous l’ère Trump, selon le procès, l’OCC a approuvé ou autorisé 21 licences de banques nationales de confiance. Au moins 13 correspondent à des sociétés de cryptographie. Dans un communiqué, elle a indiqué qu'elle comptait environ 60 de ces entités dans son portefeuille. Il a donné son approbation conditionnelle à cinq autres (dont Ripple National Trust Bank, BitGo et Paxos).
Xataka a déjà signalé que dix des plus grandes banques du monde envisageaient de lancer leurs propres pièces stables. Parmi eux figuraient Bank of America, Goldman Sachs, Santander et BNP Paribas.
Le 26 octobre 2026 (après le procès), Ripple a annoncé dans un communiqué que l'OCC lui avait donné son approbation finale pour lancer sa banque de confiance. Cela gérera les réserves de votre stablecoin RLUSD. Elle proposera également des services de conservation d’actifs numériques. Le RLUSD est émis par une société de fiducie réglementée à New York. La question est de savoir si le tribunal accepte l’interprétation de la loi de 1978 préconisée par l’ICBA.
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