Selon le Rapport européen sur les paiements des consommateurs 2024 (ECPR), préparé par la société de gestion de crédit Intrum, la génération Z espagnole – les jeunes entre 15 et 28 ans – tombe dans un mode de consommation inquiétant : dépenser plus que ce qu'elle peut se permettre.
L'étude met en garde contre l'impact des réseaux sociaux et de la facilité du commerce électronique sur la santé financière des plus jeunes, et inclut les données selon lesquelles 64% des jeunes Espagnols reconnaissent vivre au-dessus de leurs moyens économiques, un pourcentage qui dépasse de loin celui des générations précédentes.
Parmi les millénaires (29-44 ans), ce chiffre tombe à 51%, alors que seulement 17% des générations précédentes présentent ce comportement.
L’influence des réseaux sociaux et de la consommation numérique
Le phénomène a une racine évidente : la pression de l’environnement numérique. Et près de la moitié des jeunes de la génération Z (47%) avouent avoir effectué des achats impulsifs après avoir vu des publicités sur les réseaux sociaux, contre 17% de la génération X et seulement 5% des baby-boomers. Des plateformes telles qu'Instagram, TikTok ou YouTube, où l'on appelle influenceurs de style de vie et les créateurs de contenu financier ont transformé la consommation en une forme d’expression sociale.
« Cette pression de l'environnement numérique transforme les habitudes des consommateurs et fait peser de nouveaux risques sur la santé financière des jeunes générations », souligne le rapport. Les achats impulsifs, le désir de conserver une image idéalisée et l’immédiateté des paiements numériques génèrent un cycle de dépenses difficile à contrôler.
En outre, l’essor du commerce électronique – avec des processus de paiement de plus en plus simples et des offres constantes – a renforcé cette tendance : la commodité des achats sur mobile et l’omniprésence des campagnes personnalisées font du commerce électronique un terrain fertile pour des dépenses excessives.
« Achetez maintenant, payez plus tard » : le nouveau crédit silencieux
L’un des facteurs qui inquiète le plus les experts est l’expansion des systèmes « acheter maintenant, payer plus tard ». Intrum souligne que 34 % des consommateurs espagnols se sentent plus enclins à acheter auprès de fournisseurs proposant cette option.
Bien que ce modèle facilite les acquisitions immédiates, sans formation financière adéquate, il peut devenir un piège de l’endettement. Les paiements fractionnés, ajoutés aux intérêts et à l’accumulation de petites dettes, finissent par générer une pression économique difficile à supporter pour les ménages plus jeunes.
L'IA, un nouvel outil d'apprentissage financier
Les auteurs du rapport insistent sur le fait que renforcer l'éducation financière dès le plus jeune âge est essentiel pour inverser cette tendance : à l'école, personne ne nous apprend à gérer une masse salariale, à comprendre un prêt hypothécaire ou à planifier notre avenir financier.
Malgré les perspectives sombres, l’étude identifie une lueur d’espoir dans la numérisation et l’utilisation de l’intelligence artificielle. 19 % des Espagnols déclarent utiliser fréquemment des outils d’IA pour mieux comprendre la situation financière et prendre des décisions plus éclairées.
Bien qu'elles soient encore minoritaires, les analystes d'Intrum soulignent que ces données reflètent « un intérêt croissant pour l'acquisition de connaissances permettant de gérer les ressources disponibles avec une plus grande autonomie ».
